ГПК Жигули

Экспресс-калькулятор ОСАГО апрель 2015 - апрель 2016

Прежде чем продлевать договор... ознакомьтесь с нормативными документами: федеральный закон №40-ФЗ, об ОСАГО и ПП РФ №739 (тарифы). Даже беглое однократное прочтение избавит Вас от многих неприятностей и придаст чувство уверенности при общении с операторами СК. Ну, а свой КБМ и территориальный коэффициент (регион преимущественного использования ТС, место Вашей регистрации) Вы просто обязаны помнить!
Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, вступивший в силу с 1 июля 2003 года, в действии уже 13-й год.
1 января 2013 г. заработала автоматизированная информационная система страховых историй водителей - АИС РСА. Оператором системы ОСАГО, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (РСА).
Изначально в базу АИС РСА были загружены данные за 2011-2012 годы, это порядка 78 миллионов договоров. В течение 2013 года БД АИС пополнилась еще на 37 миллионов записей. Хорошо это или плохо? Поглядим... как сказал известный персонаж. Во всей этой истории центром притяжения является основной регулятор стоимости полиса ОСАГО - коэффициент бонус-малус (КБМ). Следовательно, борьба будет - за него.

При первичном заключении договора ОСАГО этот коэффициент равен единице. За каждый год безаварийного вождения коэффициент снижается на 5 процентов. За десять и более лет безаварийного стажа он достигнет значения 0,5 и далее, в соответствии с Правилами, утвержденными ПП РФ от 8 декабря 2005 г. N 739, не уменьшается. Теоретически, максимальная скидка по договорам ОСАГО может составлять 50%.

Однако, на практике не все так радужно... На сегодняшний день можно считать большим везением для тех автолюбителей, которые при 10-летнем непрерывном и безаварийном стаже законно и заслуженно имеют КБМ=0.5, большинство автовладельцев, при равных условиях, имеют куда более скромные результаты.

Объяснение тому простое. Первые - страховались в одной компании, число допущенных к управлению - неизменно, единственный автомобиль в семье и не менялся. Продление договора в таких условиях - простая и понятная процедура для страхователя, легко контролируемая.

Вторые - в силу ряда обстоятельств (смены транспортного средства, места регистрации, страховой компании и т.д.) оказались в менее однородной и благоприятной среде, чем и могли воспользоваться недобросовестные страховщики. Статистики по утраченным КБМ дисциплинированными водителями не ведется. Но если предположить, даже с очень большим допущением, что только треть водителей переплачивают за страховку по 2000-3000 р. - у страховых компаний не иссякнет интерес к КБМ...

В 2013 г. многие из тех, кто продлевал договор страхования в той же компании, с удивлением обнаруживали, что стоимость полиса вместо ожидаемой скидки - увеличилась! И причин тому несколько.

Наиболее распространенное явление - вольное или невольное обнуление страховщиком истории КБМ при экспорте локальных данных СК в интегрированную БД АИС. Невнятное бубнение страховщика по этому поводу только усиливает подозрение: дело для нас новое, неизведанное, возможно всякое... вот и обнулился... он... по умолчанию, как его там... ну, Вы же знаете...

Вторая причина - допущен ряд “технических ошибок” в договорах предыдущих периодов. Например, договор заключен, казалось бы, с ожидаемой для страхователя скидкой. Но по внутреннему содержанию - КБМ обнулен (как правило, у самого младшего по возрасту из перечня допущенных), а стоимость полиса снижена за счет другого коэффициента, территориального (регистрация вместо, например, МО - поселок с населением менее 10 000 чел.).
“Ошибки” такого рода свойственны посредникам-агентам из автосалонов и оказывающим услуги по доставке полисов на дом или офис.

На законные требования Страхователя привести историю в порядок, оператор Страховщика с снисходительным видом мог еще восстановить территориальный коэффициент, при котором (без исправленного КБМ) стоимость полиса по отношению к прошлому году становится выше! Но исправить КБМ...
Заинструктированные операторы Страховщика на все возражения Страхователя включают "дурочку" и дают приблизительно один ответ: данные по КБМ в центральной БД, доступа для редактирования у нас нет, изменить не можем... В другой компании скажут то же. Сделать уже ничего нельзя, даже суд Вам не поможет! Так будем страховаться!?... или где!
И не все страхователи после такого заявления разворачивались и уходили искать справедливости. Многие, чтобы не терять время, покупали полисы и на таких условиях...

Если Вы читаете этот материал уже после того, сидя в кресле перед развернутым полисом, и сознаете, что некие сомнения все же остались - Мини-калькулятор ОСАГО Вам в помощь.
На первой панели Вы можете восстановить по документам (или памяти) свою страховую историю. Учтите, шкала наказаний (увеличение КБМ в зависимости от числа страховых выплат по Вашей вине) - нелинейная! Отразите все выплаты страховщика (при их наличии) в правильном хронологическом порядке, тогда и будет Вам реальный КБМ...

Если Вы и так знаете свой КБМ - укажите его значение при расчетах в Главной панели.

Какие происходят изменения в страховании?

Указанием Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрировано в Минюсте РФ 30 сентября 2014 г., регистрационный N 34187, C 11 октября 2014 года Установлены новые страховые тарифы по ОСАГО. Они разработаны в связи с повышением лимита выплат при ДТП (400 / 500 тыс. руб.).

С 1 января 2015 г. введены в действие "территориальные" коэффициенты, установленные для Республики Крым и Севастополя.Введен новый коэффициент в зависимости от наличия в договоре ОСАГО условия о возможности управления транспортным средством с прицепом к нему. Для физических лиц, владельцев легкового автомобиля, он равен 1.0.

С 12 апреля 2015 г. Регулятором, в целях создания конкуренции между страховыми компаниями, установлен "коридор" в 20% от минимального и максимального размера базового тарифа - ТБ. Для граждан, управляющих транспортными средствами категории "В" и в зависимости от аппетитов страховых компаний, ТБ будет варьироваться от 3 432 до 4118 руб. (прежний тариф - 1 980 руб.). Размеры коэффициентов страховых тарифов (территория и период использования, наличие страховых выплат, количество допущенных к управлению лиц, возраст и стаж водителя, мощность двигателя, срок страхования) не изменились. Изменения базовых тарифов допускается производить не чаще, чем раз в год. Следовательно, следующее повышение тарифов следует ожидать с 12 апреля 2016 года.

Страховые компании самостоятельно определяют значение базового тарифа и обязаны разместить соответствующую информацию на своих сайтах в течение 3 рабочих дней после их утверждения.
В этой связи, в калькуляторе принят верхний предел коридора страховой премии (стоимости полиса) по ОСАГО, за который запрещено выходить любой страховой компании. Проверяйте!
Реальная стоимость полиса определяется конкретным базовым тарифом Страховщика.

P.S.
Особенности:
Зеленая зона таблицы - ежегодное снижение КБМ на 5% при условии отсутствия грубых нарушений, выплат по ДТП.
Проверить свои расчеты можно и на официальном сайте РСА.
Задумаете сверить стоимость полиса страхования по каждому предыдущему периоду - Вас ждет разочарование... Мини-калькулятор ориентирован только на действующие тарифы, введенные в апреле 2015 года.

По слухам, еще в 2013 году РСА рассмотрел более 1500 жалоб по поводу утраченных КБМ и все они были разрешены в пользу Страхователей. Есть примеры "запущенных" случаев, когда историю пришлось восстанавливать за несколько предыдущих лет. Процедура по времени затянулась на 4 недели, но справедливость восстановлена!
В борьбе за справедливый КБМ Вам в помощь: ЦБ РФ - мегарегулятор страхового рынка, РСА, возможно, даже и вменяемое руководство самой страховой компании.

Успехов и удачи на дорогах!